AI 正在大規模進入台灣金融業，但根據金管會調查，導入 AI 的金融機構並未因此裁員，反而把人力從重複性工作轉向高階判斷。財金系沒有被淘汰，被淘汰的是「停止學習的人」。本文整理 AI 時代財金人最值錢的 3 個能力、3 個正在爆發的新興金融職業，以及高中生現在就能開始的準備方向。
財金系未來會在銀行櫃台被機器取代嗎？
先說結論：AI 確實已經大規模進入金融業，這不是未來式，而是現在進行式。
根據FinTechSpace 引述金管會 2023 年的調查，台灣大約 63% 的銀行、57.5% 的保險公司已經導入 AI，主要應用在智能客服、反洗錢、流程自動化、市場數據分析等領域。
國際投行的速度更快，根據 MoneyDJ 引用彭博社 2025 年 10 月的報導，摩根士丹利已有高達 98% 的員工至少能使用一種生成式 AI 工具。高盛合夥人則直接說：「AI 讓我們可以用相同的人力，去完成更多的任務。」
這些數字看起來很嚇人，但有個關鍵的數據常常被忽略：金管會的同一份調查也指出，台灣這些已導入 AI 的金融機構，並沒有因此發生裁員潮，AI 反而刺激了技術、營運與業務策略的創新。
這代表什麼？
代表 AI 取代的不是整個職位，而是這些職位裡「重複性高、規則明確、不需要判斷」的那一塊，剩下的時間，反而被釋放出來，讓人去做更高階的決策。這就像當年 Excel 把會計師從海量的純手工算術中解放出來，讓他們正式從記帳員，進化為企業的財務軍師，協助發掘公司內部管理的問題、甚至揪出潛在的貪汙舞弊。
AI 真正取代的不是讀財金的人，而是不會隨著時代持續進步的人。
AI 拿不走的三件事：財金人最無可取代的護城河
1. 複雜情境下的風險判斷力
AI 在常態市場下表現很好，可以快速分析財報、找出異常交易、計算最佳投資組合，但在「異常市場」下，AI 會出問題。
最有名的案例是 2010 年華爾街的閃電崩盤，當時演算法交易在市場波動時做出連鎖反應，短短幾分鐘內讓道瓊指數暴跌近千點，最後是人類交易員緊急介入才穩住局面。正如APMIC 在《2026 金融 AI 趨勢》一文中指出的，這個事件凸顯了「人機協作」的必要性，在極端波動的市場中，人類仍擁有最終的判斷和監管能力。
這也是為什麼金管會在 2024 年發布的《金融業運用 AI 指引》，其中把「重視公平性及以人為本的價值觀」與「落實透明性與可解釋性」明確列為六大核心原則。AI 可以建議，但決定要不要踩煞車的，還是人。
2. 客戶信任與情緒陪伴
高資產客戶來找私人銀行，買的真的不是商品，買的是「有人能聽懂我的擔憂」、「有人能在我做重大決定時陪我一起想清楚」。
根據市場先生的整理，台灣 9 家本國銀行近年都在強化財富管理服務，國泰世華、富邦等本土銀行更紛紛推出資產規模 3,000 萬元以上的私人銀行業務。這個市場正在快速成長，而它需要的人，恰恰是 AI 最不擅長的：實際與客戶建立信任，面對面討論，能在客戶猶豫時陪伴他做決定、處理情緒。
理財機器人可以幫你算出最有效率的投資組合，但客戶如果問：「我女兒明年要結婚，這筆錢我該不該動？」的時候，很有可能背後涉及更多的擔憂與考慮，正因為 AI 無法從短短的問答中體會，而沒辦法深得人心。
3. 跨領域整合與商業判斷
一筆併購案、一個 ESG 投融資決策、一份家族傳承規劃，需要同時懂財務、法律、稅務、產業、永續。AI 可以拆解每一塊，但把它們縫合成一個策略的能力，目前仍屬於人類。
正如數位時代《Bank 4.0》專欄所指出的，在 AI 時代「軟技能」會越來越重要，有遠見、能跨領域整合、不害怕變化的人，會成為金融業真正的領導者。
未來 AI 時代最缺的三種金融人
接下來這三個職業方向，不是趨勢推估，而是台灣金融業現在正在搶人的職位。
趨勢一：永續金融分析師、ESG 投融資專員
這幾年金融業最紅的不是區塊鏈，而是永續金融。
金管會在 2024 年 10 月發布《綠色及轉型金融行動方案》，六大推動重點裡明確列出「普及永續金融證照及人才」，為了配合這項政策，由台灣金融研訓院、證基會、保發中心合辦的「永續金融證照」也已於 2025 年 2 月正式上路（ESG 遠見）。
具體職位包含：ESG 專員、永續金融分析師、綠色債券評估師。根據104 職場力的觀察，金控內部已經陸續開出這類職缺，工作內容是評估企業永續債券、責任投資是否真的能帶來環境效益。
這個方向最大的特色是：它需要懂財務 + 懂永續，兩種能力缺一不可。
趨勢二：私人銀行家、家族辦公室顧問
標準化的金融商品，已經被機器人理財平台搶走了，但高資產客戶要的東西 AI 給不了，他們要的是：傳承規劃、稅務佈局、家族治理、子女教育、跨國資產配置。
如前面提到的，台灣 9 家本國銀行都在搶這塊市場，國泰世華等本土銀行已經切入 3,000 萬以上資產的高資產客群，瑞銀、星展等外商銀行也持續深耕。這個職涯方向需要長時間累積客戶信任，正好是 AI 最難複製的「關係資本」。
趨勢三：金融科技產品經理、量化策略開發者
未來的銀行，不再只需要懂金融的人，而是要「懂金融 + 會用 AI 與資料工具」的雙能力人才。
具體職位包含：FinTech 產品經理、量化分析師、AI 模型風控專員、區塊鏈金融應用開發。
這也是為什麼台灣的大學財金教育正在大幅改革，逢甲大學金融學院新創了 20 學分的金融科技輔修，讓「金融科技」成為全院學生共同具備的專業素養；成大 FinTech 商創研究中心的跨域學分學程，整合了管理、社科、電機資訊、工學院的師資；政大也設有金融科技研究中心與專長學程。
這意味著：未來不會有「純財金」的學生，每個財金系畢業生都會被預期要懂一點程式、一點資料分析、一點 AI 工具。
什麼樣的孩子，特別適合在 AI 時代讀財金系？
在 AI 時代，財金系特別適合具備以下特質的孩子：
🔍 對數字背後的故事有好奇心： 不只想算出答案，還想知道為什麼，看到一份財報，會想問「這家公司去年到底發生什麼事？」這種好奇心，正是這時代的關鍵。
🤝 喜歡跟人互動、能讀懂情緒： 其實高價值的服務，全部都建立在人的信任與關係上，能讀懂對方沒說出口的擔憂的洞察力，未來在這個產業會走得特別遠。
🛠 願意持續學新工具： 金融業的工具迭代速度只會越來越快，今天學 Python，明天可能要學新的 AI 平台。喜歡學新東西的孩子，會適應得很好。
高中生現在可以做什麼？三個生活化練習
素養 1：培養「風險敏感度」
小練習： 每週挑一則財經新聞，例如某公司財報、某國升息，問自己「這件事對誰有利、對誰不利？最壞的情況會怎樣？」並寫下三句話分析。
不用追求專業，重點是養成「不只看表面數字，還看背後影響」的思考習慣。
素養 2：接觸心理學，理解人與人互動的本質
小練習： 找一本入門的心理學書，例如《思考，快與慢》、《影響力》，或追蹤心理學 YouTube 頻道。重點不是考試，而是去理解人為什麼會在哪些情境下做出不理性的決定。
這正是未來金融人最值錢的洞察力。當你的同學還在背公式，你已經在累積「讀懂人」的能力。
素養 3：跨領域閱讀
小練習： 每月讀一本非商業類的書（科普、歷史、社會學都好），累積不同領域的知識廣度。
未來做財務判斷時，你會發現這些「看似無關」的知識，反而是別人沒有的優勢。一個懂氣候變遷的人，會比只懂財報的人，更能評估永續債券的風險。
🌟啟夢給高中生的準備建議： AI 時代不缺「懂財報的人」，缺的是「對這個世界有感覺的人」，多累積對人、對產業、對社會的觀察，這些都會是未來你最值錢的資產。
結語：真正的價值來自於 — 洞察機器無法看見的人性
未來幾年，進入金融業的年輕人可能會遇到一個場景：客戶走進來，手上拿著一份用 AI 整理好的試算表，上面有完整的投資組合分析、風險評估、報酬率比較。客戶看著你，問：「你覺得我下一步該怎麼做？」
這個時候，你的價值不再只是提供資訊，而是「幫客戶釐清，他真正在乎的是什麼」，是希望退休後不用煩惱錢、是想讓孩子未來有選擇、還是想為自己證明一些什麼？
AI 給得出最佳解，但給不出最適合你的解。讀財金系的孩子，未來真正在做的事，不是跟 AI 競爭，而是學會跟 AI 共事，然後在 AI 之上，做那件只有人才能做的事。
未來金融業需要的，不是最精明的人，而是最會在市場中看見人性的人。
財務金融系常見問題 FAQ
Q1：財金系的大學課程，會因為 AI 有什麼改變？
改變很大，而且還在持續中。逢甲大學金融學院已經把各系必修降到 60 學分，新創了 20 學分的「金融科技」輔修，讓全院學生都要修一點程式設計、資料分析，財金系本身也開設了「金融創新與資料科學」、「機器人理財」等新課程。
成大 FinTech 商創研究中心的跨域學分學程，整合了管理、社科、電機資訊、工學院的師資，學生還可以進到金融創新園區（FinTechSpace）做實證專題。政大也設有金融科技研究中心與 21 學分以上的專長學程。
簡單說：現在讀財金系，幾乎每間學校都會要求你多碰一點 Python、資料分析或區塊鏈，純粹只讀傳統財管理論的時代，已經結束了。
Q2：除了傳統的銀行、會計師事務所、券商，還有什麼新出路？
至少有三個方向是台灣金融業正在搶人的：
- 永續金融分析師／ESG 專員： 金管會已建立永續金融證照制度，金控內部陸續開出職缺。
- 私人銀行家／家族辦公室顧問： 高資產傳承市場成長中，本國銀行如國泰世華、富邦都積極切入。
- FinTech 產品經理／量化分析師： 銀行需要「懂金融＋懂 AI 工具」的雙能力人才。
這些職位的共同點是：都不是 AI 可以單獨完成的工作，而是需要人類做最後的判斷與整合。
Q3：不確定孩子適不適合讀財金系，該怎麼幫他探索？
孩子可能會說我數學還可以，讀商管或財金也可以，但是「可以」跟「真的喜歡」是兩回事。
財金系的真實工作，包含很多跟人溝通、判斷市場、處理不確定性的部分，如果光看高中數學成績，其實沒辦法判斷孩子適不適合。除了跟領域學長姐聊聊，或上網多查資料了解，也歡迎透過啟夢科系探索營隊，幫助你系統化的探索出適合也喜歡的未來方向！
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